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外资银行不建议客户长期存款

2018-10-12 23:24:35

一笔10万元存款,存一年定期存款利息收益3300元,存两年累计存款收益反而只有2000元?这种在长、短期存款利率方面倒挂的现象出现在部分外资行,即存款期限越长,年利率反而不及短期存款。

存钱时间越长越不合算

星展银行官网显示,该行的3个月、6个月、1年、2年的定期存款利率分别为2.86%、3.08%、3.3%、3.75%。从3年期存款开始,该行各档次存款利率与短期利率出现倒挂:3年期存款利率为2%,较1年期存款利率低1.30个百分点;5年期存款利率为2.5%,较1年期存款利率低1.25个百分点。

此外,花旗银行的存款利率信息也显示,该行3个月、6个月、1年期定期存款利率分别为2.86%、3.08%、3.3%。从2年期开始,各档次存款利率也出现了倒挂:2年期存款利率为1%,较1年期存款利率低2.3个百分点;3年期存款利率为1.10%,较1年期存款利率低2.2个百分点。

而渣打银行1年期定期存款利率则分两个档次,少于10万元(不含)的为3.0%,10万元及以上3.3%,然而,其2年期、3年期、5年期的定期存款利率分别为1.5%、1.6%和1.7%,均低于1年期定存利率。

以花旗银行的定期存款利率为例算了一笔账,以存款10万元计算,在花旗银行定存1年可得利息3300元。定存2年,每年可得利息1000元,2年总利息为2000元。而定存3年每年的利息为1100元,3年总利息为3300元。即定存2年、3年,反而比1年每年少2300元和2200元。

外资行不建议客户长期存款

有外资银行人士表示,该行的长期存款利率一直都比较低,而客户也鲜有将资金存上三五年的。“主要是我们不建议客户存长期存款,一方面是长期存款与我们的存贷期限结构不匹配,另外我们希望给客户更多的资产配置方式,一些长期的理财产品安全性和收益率都不逊于存款。”

银行业内人士分析,外资银行的服务目标群体主要定位于中高端客户,这类客户群体3年期以上存款比较少,存定期存款的大部分选择一年期自动转存。而不同于盈利以利差为主,贷款业务占了相当大的比重的中资银行,外资行以服务和产品见长,贷款的比例较小,更强调增加中间业务收入。而外资行服务的高净值客户也很少有把存款作为理财手段,更看重银行提供的多元化产品。

另外,5年期以上的贷款一般都是大型基建项目、政府的大项目等,外资行这类5年期以上长期贷款比例不大,所以不需要有相应的存款匹配。再加上长期定存付息成本高,导致外资银行不愿意吸收中长期存款。而且外资银行网点稀缺,在零售业务上依靠业务吸收存款,打利率战的热情不高,即便高息揽储,效果也不佳。

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